En 2026, le marché de l’assurance habitation connaît une nouvelle flambée des tarifs, avec une augmentation moyenne des primes comprise entre 6 % et 7 % par rapport à l’année précédente. Cette tendance touche l’ensemble des 100 plus grandes villes françaises et s’appuie sur plusieurs facteurs étroitement liés aux évolutions économiques et climatiques récentes. La surtaxe catastrophe naturelle, désormais portée à 20 %, la hausse persistante des coûts de reconstruction, ainsi que l’essor des sinistres climatiques pèsent lourdement sur la couverture habitation, entraînant une inflation durable des prix que les assurés doivent désormais intégrer dans leur budget.

Augmentation des primes d’assurance habitation 2026 : décryptage des raisons principales

Plusieurs éléments expliquent cette hausse notable des tarifs d’assurance habitation en 2026, engagée depuis plusieurs années et accentuée par les récents événements climatiques et économiques.

• Surprime catastrophe naturelle en forte progression : depuis début 2025, elle est passée de 12 % à 20 %, reflétant l’augmentation du coût de prise en charge des catastrophes climatiques, qui ont généré 5 milliards d’euros de sinistres en 2024 selon France Assureurs.
• Inflation technique dans le secteur du BTP : le prix des matériaux de construction, à l’instar de l’acier, du béton, du bois et du PVC, continue de grimper, augmentant de 15 à 25 % selon les prévisions jusqu’en 2030.
• Multiplication des sinistres climatiques : tempêtes, inondations et phénomènes de retrait-gonflement des argiles se font plus fréquents, notamment dans le Sud-Est, la façade Atlantique et certaines villes moyennes exposées comme Bourges et Montauban.

Ces trois raisons conjuguées imposent aux assureurs une révision à la hausse des garanties offertes dans la couverture habitation 2026, ce qui se traduit inévitablement par une augmentation des primes d’assurance.

Tableau des facteurs impactant la hausse des primes d’assurance habitation en 2026

Les propriétaires, particulièrement des maisons, subissent les majorations les plus fortes du fait d’un périmètre d’indemnisation plus large. Pour mieux comprendre les disparités, passons à un panorama des zones urbaines où les tarifs grimpent le plus.

Villes où les tarifs assurance habitation 2026 atteignent les sommets

Le baromètre Leocare révèle un changement marquant dans la géographie des tarifs d’assurance habitation en 2026. Désormais, plusieurs villes moyennes supplantent les grandes métropoles dans les classements des primes les plus élevées.

• Villes moyennes en tête : Avignon, Bourges, La Rochelle et Montauban enregistrent des tarifs supérieurs, comparables voire supérieurs aux grandes métropoles.
• Pour les locataires en appartement : Avignon domine avec une prime annuelle moyenne de 181,77 €, suivie par Bourges et Charleville-Mézières.
• Pour les locataires en maison : La Rochelle affiche le tarif le plus élevé (204,34 €), due à la vulnérabilité accrue face aux risques climatiques.

Ces hausses s’expliquent notamment par des facteurs locaux d’exposition aux risques climatiques et une concentration urbaine favorisant les sinistres quotidiens.

Top 5 des villes avec les primes d’assurance habitation les plus élevées pour locataires et propriétaires en 2026

Le marché de l’assurance est donc en pleine mutation géographique dans sa manière de calculer les primes. Pour approfondir ce point, il convient d’examiner pourquoi les propriétaires de maisons paient davantage que les locataires.

Propriétaires : comprendre les raisons d’une hausse plus marquée de l’assurance habitation 2026

La structure de la couverture habitation pour les propriétaires explique en grande partie l’élévation plus forte des primes. En effet, le périmètre d’indemnisation intègre non seulement le mobilier, mais surtout la reconstruction et la réparation du bâti lui-même. Ce facteur alourdit nettement les coûts pour les assureurs, qui répercutent ces dépenses sur les tarifs.

• Couverture globale : prise en charge à la fois du logement et du contenu.
• Vulnérabilité accrue des maisons : plus exposées aux aléas climatiques tels que tempêtes et retrait-gonflement des argiles, et aux coûts de réparation élevés.
• Formules diversifiées : offres éco à premium avec des modulations tarifaires adaptées à la qualité de la couverture.

Les primes pour des maisons en zones à risques peuvent dépasser 288 € par an, alors que les appartements dégagent des tarifs plus modérés, même dans des régions sensibles.

Comparatif des primes d’assurance habitation 2026 en fonction du type de logement (moyenne nationale)

Pour comprendre toutes les ramifications de cette tendance, il est essentiel de considérer si la hausse des tarifs d’assurance habitation va se poursuivre dans les années à venir.

Perspectives durables : la hausse des tarifs d’assurance habitation en 2026 va-t-elle se maintenir ?

Les données du marché montrent que cette tendance à la hausse s’inscrit dans des dynamiques structurelles lourdes. Plusieurs causes profondes expliquent la pérennité probable de cette inflation tarifaire :

• Changement climatique en accélération : augmentation des sinistres liés aux événements extrêmes et multiplication des risques nouveaux, que les assureurs anticipent désormais.
• Inflation technique persistante : la filière construction n’inverse pas sa courbe, avec des coûts des matériaux toujours en hausse, répercutés directement sur les contrats.
• Recomposition géographique des risques : certaines régions et villes voient leurs primes croître plus vite en raison des spécificités climatiques et structurelles.

Cette évolution confirme que les assurances habitation en 2026 et au-delà devront intégrer ces variables, rendant indispensable une adaptation continue des assurés et une collaboration renforcée avec les acteurs du marché. Plus de détails sur cette évolution sont disponibles sur welkhomme-immobilier.com, une ressource complète sur la hausse des primes et leurs conséquences.