Les tarifs des assurances auto et habitation connaissent une hausse significative, avec des prévisions comprises entre 4 % et 6 % pour 2026. Cette augmentation, relevée notamment par le cabinet Facts & Figures, traduit une tendance générale sur le marché assurances alimentée par l’inflation assurances et les changements climatiques impactant directement les coûts des sinistres. Face à ces évolutions, les assurés doivent anticiper et adapter leurs choix pour maîtriser le coût assurance tout en bénéficiant d’une couverture efficace.

Prévisions tarifs assurances 2026 : une hausse modérée mais généralisée

Le rapport annuel du cabinet Facts & Figures précise que les primes assurances vont augmenter en moyenne de :

• 4 à 5 % pour l’assurance auto, reflétant notamment la hausse des coûts liés aux réparations et aux sinistres liés à la circulation.
• 4 à 6 % pour les contrats d’assurance habitation multirisque (MRH), conséquence directe de la montée des risques naturels et de la sinistralité accrue.

Cette tendance n’est pas uniforme, car le marché assurances est marqué par de fortes disparités tarifaires selon les profils d’assurés et leur localisation géographique.

Disparités géographiques et stratégies tarifaires dans le marché assurances

Les tarifs assurances 2024 montrent une segmentation marquée liée à la localisation du bien assuré, notamment pour l’assurance habitation. Le régime CatNat couvre une partie des risques naturels, mais les assureurs doivent ajuster les primes selon :

• L’exposition locale aux aléas climatiques : inondations, tempêtes, sécheresse, grêle;
• La nature du logement : maison plus vulnérable que l’appartement;
• La taille et l’ancienneté du bien immobilier;
• Le statut du souscripteur : propriétaire ou locataire;
• L’étage occupé, les logements en hauteur étant généralement moins exposés aux inondations.

Cette différenciation territoriale accentue les écarts de primes, notamment pour ceux vivant dans des zones à risques où les révisions tarifaires sont plus marquées. Par ailleurs, certaines compagnies adoptent une politique tarifaire offensive avec des tarifs d’appel pour les nouveaux clients tout en relevant les coûts des assurés fidèles, parfois au-delà du strict calcul de la sinistralité.

Le réchauffement climatique, un moteur majeur de l’augmentation prix assurance habitation

L’effet des aléas climatiques sur le coût des sinistres ne peut plus être ignoré dans les calculs de primes assurances habitation. Le réchauffement climatique amplifie la fréquence et l’intensité des catastrophes naturelles, forçant les assureurs à revoir leurs tarifs et à renforcer la segmentation territoriale.

• Maintien d’une surprime CatNat sur plusieurs années pour amortir les coûts extraordinaires liés à 2025;
• Renforcement des évaluations locales des risques comme la sécheresse et le retrait-gonflement des argiles impactant les fondations;
• Augmentation des sinistres liés à la grêle et aux tempêtes conduisant à des hausses tarifaires ciblées;
• Incitations à la prévention via des réductions pour les assurés qui sécurisent leur habitation contre ces risques.

Les compagnies sans intermédiaires, comme certaines mutuelles directes, corrigent également leurs portefeuilles où figurent trop de biens sous-tarifés exposés à des risques importants pour éviter les déséquilibres financiers. Ces réalités contribuent à la hausse des tarifs assurances.

Limiter l’impact de la hausse tarifs assurances sur le budget des ménages

Malgré cette montée des prix, plusieurs leviers sont à la disposition des assurés pour maîtriser leur coût assurance :

• Comparer régulièrement les offres via un comparateur en ligne pour identifier le meilleur rapport garanties/prix selon son profil (exemples de comparateurs efficaces);
• Adapter les garanties en supprimant les options inutiles et en ajustant les franchises;
• Regrouper contrats auto et habitation pour profiter de réductions groupées;
• Sécuriser son logement par des travaux de prévention adaptés aux risques locaux;
• Négocier sa fidélité auprès de son assureur, surtout en l’absence de sinistres, et signaler les rénovations récentes.

Une approche proactive reste essentielle pour limiter l’impact des hausses des primes assurance qui risquent de peser plus fortement en 2026 encore. Une veille attentive aux évolutions du marché assurances contribuera à ajuster le contrat au plus juste.